月薪4000元的人就没资格谈理财吗?

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文章来源:猪理财(文章结尾处有惊喜哦)
知乎上有个话题叫「月薪 4000,如何理财?」,其中高赞答案中有句话引起了八戒的兴趣,原话是“一个光头跑过来问怎么理发,世上几乎没有比这更奇葩的事情了。”
月薪4000元,就真的没有资格谈理财吗?开始回答这个问题前,先讲一个小故事吧。
八戒有个表哥,不抽烟不喝酒,就是喜欢旅游。刚参加工作的时候,家里的长辈多次提醒,一定不能乱花钱,表哥不以为然,每年都有四到五次的旅游计划。
旁人看来,表哥的生活多姿多彩,表哥也沉迷在自己的世界里无法自拔,逢人必说:“年轻的日子是多少钱都买不来的!趁现在有机会要走过所有自己想去的地方,每个月省这点钱过得跟苦行僧似得,还不是连个厕所都买不起?”
现在,表哥的同龄人都买车买房,结婚生子,而表哥仍然是一枚没有存款的80后“空巢老人”。年龄大了,表哥开始没有安全感,不敢谈恋爱,不敢买房,记得表哥有次给我感慨到:“以前每年少出去一次就好了”。
谈到理财,很多人说:理财那都是有钱人干的事,自己的工资凑合生活都够呛,哪还有“闲钱”去理财呀?
还有人说:我每个月剩个千八百块的,去理财,一年的收益就只有几百块,够干啥啊?还要操那份心。
更有甚者,还说:就那么点收入还想理财,在痴人说梦吧?
有上面几种想法的人大抵是给理财和投资划上了等号,而事实上理财并不仅仅局限于此。
实际上理财的范围广得很,理财是对一个人一生的现金流的管理,体现在生活中的方方面面,那么接下来八戒就来聊聊月收入4000元,应该怎么理财:
第一步:了解自己目前的财务状况
了解财务状况不仅要考虑到自己现有的收入和支出,还要将房、车等资产和贷款、信用卡等负债考虑在内。
综合计算,考量自己的财务状况。
第二步:分析自己的风险承受能力
每个人的风险承受能力不仅取决于个人的财务状况与性格等,还与自己承担的社会责任有关。比如说,已为人父的人,还必须为家庭、妻子、孩子负责,应该将这些因素都考虑在内。
第三步:制定目标
理财中目标也是很重要的,为理财计划的制定提供大的方向,比如你可以先制定一个小目标:到2017年底,先存它35000
第四步:理财计划
理财分为两部分,开源和节流。
开源主要从两部分入手,一是提升收入,二是选择适合自己的理财方式。
收入依赖于专业技能,工作经验,对于很多行业来说,短时间内提升收入比较困难,通常都需要一个过程。
从理财方面下手,还是比较可行的。但对于曾经没有接触过理财的人来说,最大的障碍除了相关知识储备,还有心理接受能力。
银行理财风险低,但买入门槛较高,月收入4000元,很难达到购买门槛;股票、基金风险较高,且需要较强的知识储备以及经验积累,可以考虑在自己可承受损失范围内少量配置,边操作边学习;P2P,门槛较低,收益也较为客观,且不需要较多的精力打理,是不错的配置选择。但由于行业内仍有“鱼目混珠”之辈,需认真甄别;各类“宝宝”类货币基金,可以少量配置,保证流动性。
再来说说“节流”,“节流”不是一味的省,而是学会“花钱”。
其实很多人回头想想,根本想不起钱都花都哪去了。所以养成记账的习惯是学会“花钱”的第一步。
通过记账可以很明显的看出来,自己哪些钱该花,哪些钱不该花。
还有一些“买买买”的剁手党,表示真心控制不住自己的双手。八戒的建议是把所有想买的东西记录到本子上,过一周再来看,是否还想买?相信剁手党们都深有体会,很多东西都是冲动消费,买回来就不怎么用了。
还可以拿出一部分钱来“投资”自己,这部分投资,八戒更倾向于投资在专业技能上,以获得收入提升的机会。
现在有很多“毒鸡汤”鼓吹女性投资自己外在条件来寻得更好的归宿,八戒并不认同。虽然看似会让收益最大化,过上理想的生活。但这样会让女性过多的依赖男性,失去生活的自主性,未来的一切不确定因素都是潜在的风险。
其实月入4000元的人理财,最大的收获不是几百块的收益,而是从被迫强制储蓄到理财意识的形成。手里有点“小钱”很容易被花,可是投资理财产品后就不一样了,定期投资产品不到期无法赎回,慢慢也就有积累了。
学习理财需要一个很长的过程,从现在开始储备更多的理财知识,才能在你有更多的财富需要管理时,可以游刃有余!
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