统计显示，选择在今年国庆黄金周期间结婚的新人较去年同期增加了三成多。刚结婚的小两口，新组建的家庭生活既要面对两个人两种生活方式的磨合，又要面临两种理财观念的碰撞，如何心往一处使，钱往一处花，让家庭财富得到快速积累，是新人们新婚理财的必修课。 案例
80后新婚小夫妻，丈夫郑先生，28岁，某软件公司部门经理，月薪8000元左右，年终奖2万元。妻子邹女士，25岁，某小学老师，月薪3000元左右，双方单位均有三险一金，无其他商业保险。家庭还有定期存款3万元，活期存款3万元。目前居住的房子两室一厅，85平方米左右，贷款余额25万元，月还款扣除公积金外还需1000元左右，每月支出7000元(含按揭)。和很多80后的年轻人一样，小郑夫妇喜欢旅游，每年会安排一到两次出游，两人费用在1万元左右。
理财目标：
1、二年内打算要个小孩，同时购置一部家庭用车(价值10万元左右)。
2、小孩出生后，准备把在老家的父母接来照顾小孩，家庭成员增加，打算换一套三房两厅的房子。
家庭财务分析：
小郑夫妇是刚成立的两口之家，此阶段的特征是经济开始独立，储蓄较少、消费欲望高，责任逐渐增大，未来几年面临育儿、购车等方面问题，开支会逐步加大。目前要注意开源节流，为今后的生活做好各方面的理财规划。
理财建议
流动资金作为一个家庭的紧急预备金是必不可少的，目前建议一般将家庭3-6个月的总开销留做预备金。建议郑先生留2万元左右作为家庭预备金，其余1万元可进行其他理财投资。
鉴于该80后家庭刚刚成立，处于生活费用持续上升的阶段，理财重点是开源节流。建议在二人世界阶段生活开支控制在5000元以内，同时可考虑适当减少旅游开支，把每年出游开支控制在5000元左右。由于郑先生年终有2万元奖励，在家庭不进行投资的情况下，每年将会有8.7万元节余。同时，可将每月节余中拿出4000元用作基金定投，两年后大约为10万，这笔钱足以应对小孩出生，以及用于购车计划。
购车计划：虽然小郑现在一年积累的资金已足够买车，但考虑到小孩出生、父母同住、换大房等将来费用问题，建议购车可采用按歇方式。且每月节余的6000元扣除基金定投，还有2000元节余，应付车贷绰绰有余，购车只需拿出积蓄4万元左右即可。
购房计划：小郑夫妇对于换房计划是现在实施还是过几年再实施犹豫不决。目前小郑夫妇所居住城市120平方米左右住房，售价约100万元，装修15万元。由于第二次置业首付不低于4成，前期需要准备45万元。小郑如果在两年内实现换房会大大增加家庭负担，建议暂时克服并推迟换房计划，在小孩3岁左右时，可再考虑换房。
子女教育及养老规划：在郑先生的小孩出生后，仍推荐采取基金定投方式，但可能因小孩出生后开销加大，每月基金定投可降低至3000元。
投资规划：郑先生家庭理财方式
过于单一，只有一笔定期存款，建议把定期存款与每年年终奖等结余资金一并做理财配置。由于郑先生夫妇均没有投资经验，不建议投资股票。在具体品种选择上，可考虑用50%的可投资资金购买股票型基金，30%购买混合型及债券型基金，20%购买银行理财产品。
保险规划：虽然两人均有三险一金，但两人均无商业保险，家庭保障显然并不充分，因此要增加商业保险保障。建议一般家庭保费不超过整个家庭收入的10%为宜，夫妻双方的保额是总收入的10倍。郑先生夫妻俩可以重点考虑补充配置寿险、重疾险和意外伤害险等险种。郑先生作为家庭主要经济支柱，要负起家庭责任，趁年轻还可为自己购买一份定期寿险，成本低，保障高。
80后家庭理财小技巧
⒈学会记账。不要让自己的钱流失在不明不白中。
⒉减少不必要的开支和负债。即能省就省。
⒊杜绝过度超前消费，合理利用信用卡。
⒋巧妙利用定期定额进行投资，帮助实现人生规划。⒌年轻时不忘给自己买一份保险。 |
