卢先生今年25岁,是一名销售员,月收入2000元左右,工作不稳定。现和女友同住，女友工作稳定,月工资在2000元左右。他们都是北漂族,在京租房住,现在两人收入与开销在一起。两人每月总开销在1800元左右，卢先生没有购买任何保险,女友公司给上三险。目前两人有存款两万元,准备近两年内结婚。请专家指点现在想投资哪方面比较好，怎样才能为结婚攒上一笔钱。 【号脉问诊】
卢先生的工作不稳定且没有任何保险，这使得其保障严重不足。卢先生和女友的开销占总收入的比例不高，说明其有较强积攒资金的意识。但除存银行外无其他理财渠道，表明投资意识显然不足，整体资产的增值力不强。卢先生家庭的财务状况安全性尚好，但缺乏资产增值潜力。
【对症下药】
现金规划：银行的两万元存款除了留足3个月支出额的紧急备用金，其余部分可购买债券或者债券型基金，相比银行存款在保证资金安全性的前提下，收益还要高于银行同期存款利率。
建议卢先生在时间精力允许的情况下，通过兼职获取劳动报酬收入，达到开源的效果，另外，养成记账的好习惯，将每一笔消费支出都明明白白地列示出来，并在月末加以总结，在今后的消费中避免不必要的支出项目，从而真正达到节流的目的。
保险规划：首先卢先生的工作不稳定，很难保证工资收入来源的安全性，并尚无各项社会保险保障。因此建议卢先生购买消费型意外险保险产品，保额在15万元左右为宜。
投资规划：考虑到工资收入有限，现阶段的投资建议主要以加强储蓄为主，扣除支出后，与女友两人每月有2000元左右的结余，选择购买定投基金的方式来实现资产的增值，基金类型以平衡型或者指数型为主，年均收益率可在6％左右。
温馨提示：考虑到结婚时最好有自己的房产，在现实不可行的情况下，继续租房须另换居住面积及舒适性都有所提高的房子，那么就会加大房屋租金支出占每月收入的比重，所以现在要有未雨绸缪的意识。可以考虑在积累了相关工作经验的前提下，在合适时机跳槽到各项员工薪酬体系更加优越、完善的公司，使自己的人力资本得到进一步肯定，改善收入水平，从而增加年度家庭储蓄能力。 |
