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[客户情况]： 郝先生今年30岁，妻子，28岁，夫妻俩均为自由职业者，家庭月平均收入为5000元，家中现有银行储蓄存款20万元，家庭每月日常开支为2000元，每月租房费用为800元。
[理财目标]：
1、按揭贷款买房。今年准备购买一套100平方米，价值在30万元左右的现房。
2、有稳定住所后，打算明年要孩子。
[理财分析]：
郝先生家庭的财务状况比较合理，家庭财产虽少，但没有任何负债，家庭月收入应付日常生活没有问题，但因为房租开支导致支出加大，所有积蓄又全部为储蓄，再加上今年有购房意愿，购房后又有生育后代计划，这两项计划占家庭支出比重非常大，因此要做好提前合理规划，否则会出现家庭财政赤字。
[理财建议]：
1、因为该家庭首先要做的就是买房，按揭贷款买房是明智之举，可以拿出15万元储蓄作为贷款首付，贷款15万元，期限为10年，每月还房贷约为1600多元，而郝先生每月房租为800元，两者相差近一倍，仅在这一项上每年就可以节省近10000元。
2、建议家庭每月日常支出减少至1400元。
3、将家中剩余存款5万元用于新房装修。
4、每月按揭房贷款资金应从总工资收入中支出。
5、每月工资剩余2400元进行合理投资。可用500元购买基金定投；用1000元购买银行短期理财产品；用500元进行银行定期储蓄（3个月×4次），"滚雪球"式进行定存；用各种投资收益作为孩子出生时的备用金。 |
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